Финансовая грамотность советы на каждый день. Учитесь эффективно контролировать и планировать свой бюджет

К сожалению, финансовая грамотность населения нашей страны находится на очень низком уровне. Еще к большему сожалению мало кто задумывается, как повысить свою финансовую грамотность . А ведь именно в этом и кроется одна из причин бедственного подавляющего большинства людей, которые живут по принципам, внушаемым им теми, кому выгодно держать их в нищете (государство, работодатели). Многие даже не предполагают, что можно что-то изменить, жить по каким-то другим принципам, более выгодным человеку.

Низкая финансовая грамотность населения выработала у большинства людей чисто потребительское отношение к деньгам. Они живут от зарплаты до зарплаты, “гуляют” в день ее получения, бедствуют и влезают в долги в последние дни перед следующей зарплатой. И так протекает вся жизнь: от понедельника до пятницы, с утра до вечера работа-дом-работа, и все чаще появляющиеся мысли о том, .

Изменить эту ситуацию можно только одним способом: повысить свою финансовую грамотность. Необходимо изменить свой подход к деньгам, перестать видеть в них только средство удовлетворения своих потребностей, перейти от понятия “деньги” к понятию “финансы”, означающему “деньги в движении”, осознать, что деньги могут и должны не только удовлетворять потребности, но и приносить другие деньги. Причем, не только каким-то там миллионерам, но и вам – самому обычному человеку с такой же низкой зарплатой, как у большинства.

Мне приходилось много общаться с жителями других стран, в частности – с европейцами, в т.ч. и бывшими жителями нашей страны, переехавшими на ПМЖ в Европу. Из этого общения я сделал выводы, что финансовая грамотность населения Европы находится на гораздо более высоком уровне! Европейцы не транжирят свою зарплату на глупости, как это делаем мы, всегда подсчитывают свои доходы и расходы, ищут источники пассивного дохода, а банки для них являются первыми друзьями!

Выражение “банк – наш первый друг и помощник” я услышал непосредственно от коренного жителя одной из развитых европейских стран!

Сравните это с нашим и к деньгам. Все совсем наоборот. Одна из причин такого положения дел, конечно же, кроется в нашем государстве, его уровне развития и принципах людей, стоящих у власти. Но вторая, несомненно, в нас самих, в обычных людях, и называется эта причина – низкий уровень финансовой грамотности населения.

Улучшить свое финансовое состояние в нынешней ситуации можно только повысив свою финансовую грамотность и изменив свое отношение к деньгам, которые стоят в основе жизни капиталистического общества.

В капиталистическом обществе, в которое мы перешли, уже не работают коммунистические и социалистические принципы в духе “кто не работает – тот не ест”, по которым многие продолжают жить, хоть этого строя у нас нет уже более 20 лет. Здесь, чтобы жить достойно, необходимо использовать новые, капиталистические законы, в основе которых стоят деньги: необходимо грамотно управлять своими деньгами и заставлять их приносить себе доход.

В капиталистическом обществе основной доход приносит не труд (работа), а деньги (капитал)! Труд следует использовать лишь как способ создания этого капитала.

Я очень кратко описал современные основы финансовой грамотности. Этого явно недостаточно для того, чтобы изменить свою жизнь к лучшему. Необходимо дальше стремиться повысить свою финансовую грамотность, на что уйдет не один день и даже не один месяц. Но как это сделать? Как повысить свою финансовую грамотность, если этому не учат ни в школе, ни в институте. И даже на экономических специальностях (например, имею красный диплом по специальности “финансы”, но меня в институте никто не учил управлять своими деньгами! Этому пришлось учиться уже самостоятельно!)

Можно записаться на какие-либо курсы повышения финансовой грамотности . Таких сейчас немало, особенно в крупных городах, однако у них есть один серьезный капиталистический недостаток: за них надо платить! И в большинстве случаев – платить немало. А повысить свою финансовую грамотность, как правило, хотят те, кто испытывает финансовые проблемы, и это вполне логично.

Можно покупать или скачивать книги по финансовой грамотности и штудировать их. Это будет весьма полезно для общего развития и возможно заставит вас взглянуть на деньги по другому.

Но далеко не факт, что из книг или курсов вы узнаете именно то, что волнует конкретно вас, получите ответы на свои вопросы, найдете способы улучшить свое финансовое состояние. Поэтому я предлагаю вам простой и абсолютно бесплатный (что не маловажно!) способ повысить свою финансовую грамотность – самостоятельный поиск, изучение и анализ информации о личных финансах в сети Интернет . Несомненно, при этом вы столкнетесь с множеством абсолютно ненужного и бесполезного мусора, но, с другой стороны, сможете самостоятельно выделить полезные для себя практические советы и начать применять их в повседневной жизни.

В Интернете существует немало сайтов и авторских блогов о личных финансах, одним из которых является мой сайт Финансовый гений . Здесь я регулярно публикую авторские , проверенные на личном опыте и отражающие мое видение эффективного управления личными финансами. Несомненно, вы можете иметь другие точки зрения, которые я с удовольствием обсудил бы с вами в комментариях к статьям. В любом случае, я уверен, что Финансовый гений содержит немало действительно полезной, практической и уникальной информации, которая позволит повысить свою финансовую грамотность и вывести управление личными финансами на новый качественный уровень.

Поэтому рекомендую вам добавить в закладки и вступить в наши сообщества в популярных соцсетях для отслеживания новых публикаций. Искренне надеюсь, что мои советы помогут вам улучшить свое финансовое состояние, ведь именно для этого я и создавал этот сайт. Если по мере знакомства с публикациями у вас будут возникать вопросы – не стесняйтесь задавать их в комментариях: с удовольствием отвечу.

Теперь вы знаете, как повысить свою финансовую грамотность. До новых встреч на Финансовом гении!

Почему повышение финансовой грамотности является важнейшей предпосылкой для улучшения материального благосостояния? В чем заключаются важнейшие уроки финансовой грамотности?

Сегодня проблема финансовой грамотности является широко распространенной, причем, как в странах постсоветского пространства, так и развитых государствах Западной Европы и Северной Америки. Парадокс заключается в том, что, несмотря на низкую финансовую грамотность населения, элементарные уроки и навыки обращения с деньгами вряд ли станут отдельным предметом в школе или университете.

Основы финансовой грамотности являются важнейшей предпосылкой для улучшения собственного материального благополучия, ведь когда человек обладает навыками управления своими деньгами, он распоряжается ими более эффективно.

Финансовая грамотность: с чего начать

Независимо от Вашего образования и уровня доходов, Вы можете начать повышать свою финансовую грамотность прямо сегодня. Мы рекомендуем Вам следующие источники.

#1 Книги про личные финансы. Нет никакого смысла читать специализированные книги про денежно-кредитную политику центральных банков или структуру современного мирового валютного рынка – это никак не поможет Вам на практике. Вам нужны книги, которые ориентированы на формирование практических навыков распоряжения деньгами на каждый день:

• Бодо Шеффер «Мани, или Азбука денег», «Путь к финансовой свободе»
• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа»
• Роберт Аллен «Быстрее деньги в медленные времена»
• Наполеон Хилл «Думай и богатей»
• Брайан Трейси «21 непреложный закон денег»

#2 Видео материалы. Сегодня ряд экспертов по личным финансам и самообразованию публикуют короткие видео на YouTube, в которых рассказывается об основах финансовой грамотности. Обратите внимание на следующих специалистов:

• Владимир Савенок
• Евгений Дейнеко
• Роберт Кийосаки

Если Вы начнете изучать вышеперечисленные книги и видео, Вы вскоре поймете, что финансовая грамотность – это скорее про человека и его личностные качества, чем различные мудреные финансовые и инвестиционные теории.

Кончено, если Вы решите самостоятельно инвестировать свои деньги, то без определенного фундамента базовых знаний Вам не обойтись. В этом случае почитайте прекрасную, написанную максимально простым языком книгу британского автора Лео Гоха «Как реально работает фондовый рынок». Она рассчитана как раз на тех, кто никогда не сталкивался с инвестициями и рынком ценных бумаг.

Если у Вас нет времени, но есть сильное желание повысить уровень финансовой грамотности, то скачайте аудиокниги, и слушайте их по дороге на работу.

Основы финансовой грамотности

В основе финансовой грамотности лежат три главных фактора:

1. Дисциплина
2. Анализ
3. Планирование

Вы можете прочитать десятки прекрасных книг по личным финансам, пройти тренинги у самых авторитетных и искушенных гуру, то если Вам не достает собственной дисциплины, то эти знания не принесут практической пользы. Поэтому, постигая азы денежной мудрости, Вы должны параллельно познакомиться с собой поближе и выявить свои сильные и слабые стороны.

Для того чтобы эффективно управлять деньгами и богатеть, Вам точно понадобится такое качество как дисциплина.

Второй главный фактор финансовой грамотности не так страшен, как может показаться на первый взгляд. Никто не будет требовать от Вас проведения оценки стоимости предприятия или попыток определения справедливой цены акций. Что здесь имеется в виду? В первую очередь анализ Вашего семейного бюджета. Для этого не требуется высшее образование, просто записывайте все свои расходы и траты, чтобы в конце месяца посмотреть свои статьи расходов и наметить мероприятия по их оптимизации.

Планирование – это важнейший навык не только в контексте повышения финансовой грамотности, но и вообще, в любой области жизнедеятельности. Финансовый план – это тот компас, который будет направлять Ваши усилия и служить опорой при принятии финансовых вопросов.

Уроки финансовой грамотности от Роберта Кийосаки

Р. Кийосаки является известным писателем, предпринимателем и инвестором. Он прошел путь от бедности (проведя год со своей женой Ким без собственного жилища) до финансовой независимости и на страницах своих бестселлеров делится опытом. Итак, что советует Роберт?

#1 Возьмите контроль над своими финансами. Финансовая грамотность любого человека начинается с контроля над личными денежными потоками. Ведите учет своих доходов и расходов. Возьмите ответственность за свои финансы.

#2 Заплатите вначале себе. Каждый раз, когда Вы приносите домой зарплату, вначале распределите деньги в свои личные фонды – «Здоровье», «Питание» и т.д., а потом «Налоги», «Коммунальные платежи». Это тонкий психологический момент: Вы показываете Вселенной, что любите себя и уважаете свой труд и денежное вознаграждение.

#3 Тратьте деньги на активы, а не пассивы. В своих книгах Р. Кийосаки настоятельно советует тратить деньги на то, что будет приносить Вам дополнительные деньги – в сущности это процесс инвестирования. То есть смести акцент с потребительского поведения на более мудрое.

#4 Используйте преимущество кризисов. Экономический спад дает отличные возможности обогатиться. Во время кризиса можно купить первоклассные акции или недвижимость со скидкой – при условии, кончено, что у Вас есть достаточная сумма наличных.

#5 Знайте разницу между плохим и хорошим долгом. Одним из важнейших уроков финансовой грамотности Р. Кийосаки является понимание сущности плохого и хорошего долга. Пример первого – кредит на отпуск, бытовую технику и т.д. Хороший долг по мнению Кийоаски – это кредит на развитие бизнеса.

Таким образом, повысить финансовую грамотность сегодня не является сложной задачей. В интернете доступно множество полезных ресурсов, в том числе и J . K . Persy Blog ) Поэтому дерзайте, думайте, богатейте! Желаем успехов!

В чем различие между богатым и бедным? Согласно статистическим данным, оно заключается вовсе не в количестве имеющихся денежных средств, а в уровне финансовой грамотности: в случае ее наличия бедный человек очень скоро станет богатым. Из этой статьи вы узнаете, как объяснить такую закономерность, а также о способах и мероприятиях по повышению финансовой грамотности.

А если финансовая грамотность отсутствует, то каким бы богатым человек ни был, он вынужден будет расстаться со своим состоянием за очень короткий период времени.

Финансовая грамотность – это понимание того, каким образом финансы влияют на жизнь. Можно говорить о финансовых процессах в жизни отдельно взятого человека, а можно рассмотреть их в более широком плане, и тогда речь будет идти о взаимовлиянии экономики и компании, предприятия, региона или государства. Существует также и мировой уровень, на котором можно рассматривать воздействие макроэкономики на состояние мира в целом. Под финансовой грамотностью также понимают рациональное управление доходами и расходами, планирование бюджета и т. д.

Лучшая статья месяца

Маршалл Голдсмит, лучший бизнес-тренер по версии Forbes, раскрыл методику, которая помогла топ-менеджерам Ford, Walmart и Pfizer подняться по карьерной лестнице. Вы можете бесплатно сохранить консультацию, которая стоит 5 тыс. долл.

В статье есть бонус: образец письма-инструкции для сотрудников, которое должен написать каждый руководитель, чтобы повысить производительность труда.

• Как привлечь богатство в свою жизнь: 6 секретов от одного из самых богатых людей Америки

Среди положительных эффектов повышения грамотности можно назвать основные:

• рост уровня малого бизнеса;
• повышение индекса развития граждан;
• улучшение финансового состояния в обществе;
• устранение стереотипов, ограничивающих мышление людей.

Основы финансовой грамотности

• Правильный подход к денежным средствам .

Этот принцип подразумевает абсолютно новое отношение к деньгам как к инструменту, который поддается управлению. Он включает понимание того, что вы не зависите от денег, а способны направить их поток на благо себе и своему состоянию.

• Учет и тщательное планирование своих финансовых средств.

Обязательным условием для достижения поставленных целей, связанных с финансами (например, накопление определенной денежной суммы), является наличие индивидуального финплана. Его можно написать самому или воспользоваться квалифицированной помощью специалистов. Важными условиями здесь будет рациональное обращение с доходами и расходами, а также правильная формулировка цели.

Умение грамотно управлять своими денежными потоками ― основа успешного накопления денежных средств для осуществления своих целей: приобретения материальных благ (автомобиля, квартиры, иной недвижимости), создания капитала (для старта в бизнесе или с целью получения процентов) или сбережений для будущего, а также других финансовых задач, имеющих для вас большое значение.

• Основы сотрудничества с финансовыми учреждениями.

Грамотно построенные отношения с банками, страховыми компаниями, брокерами и прочими участниками финансовых процессов служат прочной основой для улучшения своего положения. Современные состоятельные люди обращают особое внимание на эффективное взаимодействие с финансовыми учреждениями, по максимуму используя все предоставляемые возможности.

• Активный способ получения дохода не будет длиться вечно .

О создании источников пассивного дохода лучше начинать заботиться раньше того времени, когда вы отправитесь на пенсию.

Освоение финансовой грамотности включает в себя:

1. Обращение к услугам финансового консультанта. Это способствует овладению навыками для управления денежными потоками, откроет для вас новые возможности и инструменты, использование которых поможет оптимизировать собственные финансовые процессы.
2. Самообразование. Настройтесь на самостоятельное получение знаний в области финансов, окружите себя информацией из разных источников: книг, журналов, специальной литературы, которые помогут расширить ваш кругозор по данной теме, изучайте полезные интернет-сайты, выбирайте курсы, лекции и мастер-классы, которые связаны с проблемой финансовой грамотности, прислушивайтесь к советам тех, кто уже стал богатым и успешным. Вам придется потрудиться, чтобы отделить действительно полезные и нужные знания от лишней информации, встречающейся сегодня на каждом шагу, но ваши усилия не останутся без вознаграждения: упорное стремление, подкрепленное активными шагами на пути к повышению уровня финансовой грамотности, принесет желаемые результаты. Даже если это будет путь проб и ошибок, в конечном итоге вы обретете финансовую независимость.

Финансовая независимость – такое состояние, при котором вы чувствуете себя надежно и свободно, посвящая большую часть своей жизни самой жизни, а не зарабатыванию денег. Вы регулярно получаете финансовые поступления, что позволяет вам не беспокоиться о постоянном поиске новых возможностей для заработка.

Следующие инструменты финансовой грамотности помогут вам поскорее достичь этого состояния:

• Заведите знакомство с тем, кто уже добился успеха и стал состоятельным. Обратите внимание на поведение и действия такого человека, задавайте ему интересующие вас вопросы и спрашивайте советов. Нет ничего зазорного в том, чтобы учиться. Не стесняйтесь этого. Если подобных людей нет в вашем окружении, найдите информацию о таких людях, изучите их биографии, читайте написанные ими книги, следуйте их рекомендациям в области финансов и финансовой грамотности.

• Старайтесь беречь свои финансовые средства, с осторожностью относитесь к тратам, тщательно продумывая, что именно стоит за каждым вашим намерением потратить деньги: ваше личное стремление или желание соответствовать кому-либо. Прислушивайтесь к себе, не идите на поводу у других.
• Достижение ваших целей напрямую связано с тем, какими инструментами вы пользуетесь при этом. Важно понимать, что главный из них на пути обретения финансовой независимости - это индивидуальный финансовый план. Не жалейте своего времени и внимания на тщательную работу с ним. Обращайтесь за помощью к финансовым консультантам. Изучайте самостоятельно тонкости финансового планирования. Психологами установлено, что успеха и желаемых целей гораздо быстрее добиваются те люди, которые тщательно планируют свою жизнь: от маленьких задач на каждый день до серьезных целей на месяцы и годы вперед. Станьте более собранным и организованным, наполните свою жизнь действиями, которые будут каждый день приближать вас к обретению финансовой грамотности.
l&g t;

Проблема финансовой грамотности в России

Согласно мнению экспертов в области финансов, на сегодняшний день в России существует проблема иллюзии осведомленности граждан в финансовых вопросах. Это связано с огромным количеством информации, которая неограниченным потоком поступает из радио и ТВ, газетных колонок и сводок новостей, многочисленных интервью и дискуссий о фьючерсах и волатильности валюты с участием экспертов. К сожалению, все это подрывает основы финансовой грамотности, так как люди считают, что они уже достаточно хорошо информированы. Эта иллюзия осведомленности в решении финансовых вопросов на самом деле ничем не подкреплена. Люди, якобы уверенные в своих знаниях, не уделяют достаточного внимания деталям и пренебрегают квалифицированной помощью специалистов, из-за чего могут недооценить риски тех или иных сделок, подписать невыгодный для себя кредитный договор, попасть в руки мошенников.

В реальности финансовая грамотность населения остается на крайне низком уровне. Это объясняется в том числе и исторически: участие государства и применение административного ресурса в рыночной экономике на протяжении долгого времени, замораживание счетов во время проведения реформ, кризис 1998 года, появление на рынке финансовых пирамид. Немаловажную роль играет в данном случае и определенное отношение к деньгам и богатству в русской православной традиции: осуждение жадности и стяжательства как тяжкого греха, возведение в идеал образа щедрого бессеребреника. Литература и фольклор пестрят примерами нерационального отношения к финансам: Балда, работающий за щелчки, ленивый Емеля, лежащий на печи.

Азбука финансовой грамотности лучше усваивается в возрасте 24–35 лет , теми, кто активно использует интернет и стремится к высоким доходам.

Четверть всех россиян не имеет представления о том, какими вопросами занимается Центральный банк, и каждый десятый не отличает его от Сбербанка. Менее половины граждан России (45 %) знают, что такое система страхования. Подавляющему большинству неизвестно, как правильно осуществлять финансовые накопления и инвестиции; лишь малая часть людей читает литературу по экономике и заинтересована в повышении уровня своей финансовой грамотности. Наблюдается отсутствие доверия к государственной системе финансов, слово «кризис» пугает многих настолько, что люди закрывают свои депозиты. Такое поведение граждан приводит к дефициту средств и прекращению работы банков.

Финансовый рынок развивается быстрыми темпами, создавая условия для появления новых компаний, оказывающих соответствующие услуги, и продавцов с непроверенной историей и репутацией. Безграмотность людей отражается на уровне личных доходов и состоянии экономики . Наивные ожидания быстрой прибыли, необдуманные решения, задолженности по кредитам - из-за подобных действий непросвещенных граждан рынок наполняется «некачественными» деньгами. Увеличение числа подобных потребителей снижает экономическую стабильность, способствует росту нечестных конкурентов. При таких условиях рынок начинает «лихорадить», возникает опасность появления массовых спекулятивных и панических настроений у населения.

Перед правительством сегодня стоит важная цель – повышение финансовой грамотности населения . Это должно помочь оздоровить ситуацию на рынке кредитов, создать условия для появления к 2020 году целого класса частных инвесторов, научить людей создавать стратегию своего будущего на период пенсии.

• 15 мудрых цитат о богатстве от миллионеров и миллиардеров

Как ведет себя человек с высокой финансовой грамотностью

1. Сохраняет баланс между потреблением и инвестициями.

Обеспечить себе достойный уровень жизни уже сейчас и одновременно с этим вкладывать денежные ресурсы в капитал будущего - задача нелегкая. В случае если вы сконцентрируетесь на задачах настоящего дня и будете расходовать имеющиеся у вас ресурсы, не заботясь о создании запаса на будущее, есть шанс в старости оказаться в нищете, получая лишь пенсию от государства, размеры которой в нашей стране оставляют желать лучшего. Слишком бояться бедного будущего и поэтому отказывать себе во всем, откладывая как можно больше денег «на потом», чревато тем, что вы существенно снизите качество своей жизни и не накопите хороших воспоминаний, которые будут питать вас эмоционально в том самом будущем. Важно не пускаться в крайности, а сохранять разумный баланс, распоряжаясь своими финансами и планируя стратегию будущего.

2. Эффективно управляет личными финансами. Планирует доходы и расходы заранее.

На сегодняшний день не существует недостатка в программах по финансовой грамотности, облегчающих управление своими доходами и расходами. Освоив одну из них, вы сможете сохранять все данные о движении денежных средств в свой телефон. Это будет занимать не более двух минут в день. Другой вариант, более надежный, для тех, кто не спешит доверять такую информацию электронным программам, – это приложение Excel для проведения вычислительных операций и создания таблиц.

Целесообразно составлять план предстоящих расходов на месяц вперед и сравнивать те расходы, которые вы заложили, с фактическими за прошедший месяц. Все это займет у вас не более 30 минут в день, а польза будет колоссальной: вы увидите, на что тратите наибольшее количество денег и в соответствии с этим сможете корректировать свои расходы в будущем.

3. Ставит перед собой четкие финансовые цели и успешно достигает их.

В чем разница между мечтой и целью? Цель - это конкретно сформулированная мечта, имеющая четкие сроки для достижения и приоритет перед другими, менее важными желаниями. У цели, в отличие от мечты, много параметров, придающих ей большую определенность. Например, мечта будет звучать так: «Хотелось бы поселиться у моря». Цель же будет сформулирована следующим образом: «Планирую через 15 лет приобрести трехэтажный коттедж площадью 200 кв. метров с прилегающим к нему садом и гаражом в 150 метрах от моря, на побережье Хорватии, стоимостью 250 тысяч долларов».

Осталось осуществить реальные шаги в направлении к поставленной финансовой цели: зарабатывать так, чтобы получалось каждый месяц откладывать сумму в размере 598 долларов, и вносить эту сумму в качестве инвестиций на фондовом рынке с годовой прибылью в размере 10 %, и через 15 лет мы будем в состоянии купить прибрежный коттедж за 250 тысяч долларов.

4. Планирует свое будущее на 10-20-50 лет вперед и следует личному финансовому плану.

Личный финансовый план (ЛФП) - это надежный помощник в достижении ваших финансовых целей. Тот, у кого он есть и кто ему следует, без сомнений достигнет желаемого финансового благосостояния. Существует несколько этапов работы с ЛФП:

• Проведение анализа текущего состояния и оценка доходов и расходов, активов и пассивов.
• Формулировка целей и описание конкретных шагов для их достижения.
• Правильный выбор финансовых инструментов для каждой цели.
• Осуществление плана.
• Регулярный (не менее одного раза в год) анализ движения к цели и корректировка плана в соответствии с реальным положением дел.

5. Использует различные финансовые инструменты для достижения различных целей.

Сегодня у каждого из нас есть выбор из огромного множества финансовых инструментов. Отличаются они друг от друга своими параметрами: доходностью, надежностью, стабильностью, ликвидностью, рекомендуемым сроком инвестирования, порогами входа и т. д.

Необходимо учитывать соответствие финансовых задач и выбор инструментов к ним: для решения краткосрочных задач не подойдут долгосрочные инструменты. Покупка квартиры или инвестирование денег в акции какой-либо компании не помогут в случае, если вам нужны деньги в ближайшие три месяца. Для этого случая гораздо лучше подойдет такой финансовый инструмент, как банковский вклад, поскольку именно он будет максимально ликвиден.

6. Имеет несколько источников дохода.

Если человек получает все необходимые для жизни ресурсы всего из одного источника, то это подразумевает довольно серьезный риск, который усиливается вдвойне, если от единственного источника дохода зависит вся семья. Когда в ней есть несколько источников притока финансов, члены ее будут ощущать себя гораздо увереннее и общий бюджет будет стабильнее.

Люди, обладающие финансовой грамотностью, стремятся к тому, чтобы у них появлялся как минимум один дополнительный источник дохода ежегодно.

Кроме этого, важно уметь находить нужную вам информацию и использовать ее максимально выгодно для себя.

7. Осуществляет рациональный выбор финансовых услуг.

Чтобы избежать потери своих денежных средств в качестве вкладов или инвестиций, важно проверять надежность финансовых организаций.

8. Имеет собственный резервный фонд – «подушку безопасности» (на случай непредвиденных обстоятельств).

Если у вас будет накоплен резервный фонд, то вам не страшны такие непредвиденные ситуации, как долгая болезнь или сокращение на службе. Применяйте этот очень важный принцип финансовой грамотности, и тогда вы будете застрахованы от жизненных неприятностей.

9. Знает, как защищены права потребителя финансовых услуг.

Это означает, что в случае нарушения его прав на финансовом рынке, человек осведомлен, что ему делать и куда обращаться, чтобы защитить себя.

• Слова, вызывающие болезни и блокирующие работу мозга

Мифы финансовой грамотности

Экономически самостоятельный человек способен:

• контролировать движение своих финансов;
• организовать собственное дело, которое будет приносить ему доход; работать по найму, а также применять другие виды обеспечения себя денежными средствами;
• объективно оценивать и грамотно планировать расходы не только индивидуальные, но и всей своей семьи, разбираться в ситуации на финансовом рынке, заниматься его исследованием, владеть несколькими разными видами (как минимум тремя) распределения своих финансовых средств для накоплений и расходов;
• осуществлять грамотный и обоснованный выбор финансовых учреждений и партнеров для сотрудничества, давать критическую оценку предложениям и услугам финансового сектора;
• разумно вступать в кредитные отношения, использовать бизнес-модель для подсчета экономического баланса своего бизнеса;
• сохранять дистанцию между собственными и производственными расходами;
• уметь использовать финансовые инструменты для инвестиций, проявляя заботу не только о собственных интересах, но и о своем бизнесе;
• заниматься благотворительной деятельностью с целью рекламы себя как состоятельного человека, тщательно подходить к выбору форм и видов благотворительности;
• использовать инструменты страхования своих действий с личными финансовыми средствами и связанных с бюджетом своего бизнеса, не вовлекаться в финансовые аферы и денежные пирамиды;
• предпринимать действия, снижающие риск пострадать от виртуальных мошенников, быстро и качественно проводить электронные финансовые операции.

Что происходит в действительности? На сегодняшний день трудно дать однозначный ответ на вопрос, каким уровнем финансовой грамотности обладают жители России. Экспертные оценки довольно сильно разнятся. Есть мнение, что с финансовой грамотностью дела в России обстоят не так уж и плохо и россияне в целом способны грамотно управлять своими финансами. А есть и откровенно пессимистичные мнения о подавляющей части граждан России, не имеющих минимального уровня знаний в этой области.

Результаты статистических исследований на тему финансовой грамотности россиян неутешительны. Всего лишь 2 % всех жителей России считают себя финансово грамотными и полагают, что отлично разбираются в данной сфере. 11 % назвали свои познания в подобных вопросах хорошими, меньше половины опрошенных (38 %) – удовлетворительными. 32 % россиян оценили уровень своей финансовой грамотности как неудовлетворительный, а 18 % опрошенных признали, что вовсе не обладают никакими знаниями и умениями в этой области.

• Эффективность инвестиций: как рассчитать победы и неудачи

Как повысить финансовую грамотность: 4 простых способа

1. Читайте тематические статьи.

Регулярное ознакомление с блогами финансово грамотных людей не займет много времени. В своих статьях они делятся секретами преуспевания. Благодаря нескольким минутам в день, потраченным на чтение, вы сможете получить ценные советы по обращению с деньгами.

2. Играйте в игры, развивающие финансовую грамотность.

Игровая форма является одной из самых эффективных для развития финансовой грамотности. На сегодняшний день существует огромный выбор различных бизнес-игр, развивающих навыки грамотного обращения с финансовыми средствами (от планирования личных расходов до осуществления крупных инвестиций). Благодаря такой возможности вы сможете не только познакомиться с основами финансовой грамотности, но и испытать различные идеи и стратегии в действии, увидеть, насколько они результативны. Огромный плюс игры заключается в том, что в случае ошибки вы не понесете финансовых потерь, но при этом обретете необходимые знания и полезный опыт.

3. Посещайте семинары, вебинары и курсы по повышению уровня финансовой грамотности.

Следует с осторожностью относиться к огромному количеству приглашений на мероприятия для повышения финансовой грамотности. Старайтесь выбирать из существующих курсов и тренингов именно те, которые принесут максимальную пользу, а не будут ориентированы на то, чтобы сделать вас своим клиентом или склонить к приобретению предлагаемых ими услуг. Обратите внимание на курсы, которые предлагают независимые финансовые эксперты и различные ВУЗы, чаще всего именно они дают качественную и полезную информацию.

4. Выработайте у себя правильные финансовые привычки.

Иногда всего несколько осознанно приобретенных навыков могут стать началом больших изменений в вашей финансовой сфере. Запомните и возьмите на вооружение эти 4 полезные привычки :

• Не вступайте в долги и кредитные отношения – живите в соответствии со своими доходами.
• Заранее составляйте примерный план расходов на предстоящий месяц. Записывайте все доходы и расходы.
• Приучите себя откладывать каждый раз около 10 % от суммы своего дохода.
• Прислушивайтесь к советам финансового консультанта, если вы решили вложить деньги в какой-либо инвестиционный проект.

Мнение эксперта

Повысить грамотность и уровень знаний в современном мире не составит большого труда

Александр Меренков,

генеральный директор компании «Северная казна», Екатеринбург

Я считаю, что хорошему руководителю необходимо уметь формулировать цели для себя и своей команды, планировать деятельности компании, изыскивать ресурсы для исполнения поставленных задач, стимулировать сотрудников, следить за результатами.

Это требует от вас познаний в области работы с персоналом, управления проектами, финансами, расходами, логистикой, рисками. Необходимо также быть профессионалом в сфере экономики и маркетинга, организации продаж и ведения переговоров, проведения презентаций и разрешения конфликтов.

Приобрести необходимые знания можно разными путями:

Получить дополнительное высшее образование. Если учитывать перечисленные мною профессиональные области, то разумно было бы получить второе высшее образование по одному из направлений (даны в порядке убывания, начиная с более важного): финансовое, экономическое, правовое, психологическое.

Пройти подготовку по краткосрочным программам. Думаю, обучение по следующим темам было бы полезным: система сбалансированных показателей, теория ограничений систем, теории работы с разными типами личности, управление рисками, принятие решений, тайм-менеджмент, ведение переговоров и разрешение конфликтов, искусство проведения презентаций.

Я получил знания по всем перечисленным программам, в том числе прошел обучение и за границей.

Еще один хороший способ повышения квалификации – воспользоваться услугами коуча из числа профессиональных бизнесменов. Можно найти хотя бы одного опытного и состоятельного человека из бизнес-среды, который будет готов передать вам свои знания и опыт, разрешит участвовать в конференциях, познакомит с деловыми и отраслевыми СМИ (бумажными или электронными).

• Оптимизация инвестиционного портфеля: 5 важных принципов управления личным капиталом

1. Приучите себя зарабатывать больше, чем тратить. Когда это правило прочно войдет в вашу жизнь и вы осознаете его ценность, это значительно приблизит к обретению финансовой независимости. Чем раньше начнете применять это правило на практике, тем лучше.
2. Рассчитайтесь по всем своим долгам и не вступайте в новые кредитные обязательства. Не стоит брать деньги в долг или кредит даже для того, чтобы их инвестировать. Работая на покрытие долга, вы не сможете получать прибыль.
3. Важно работать с целями, соответствующими вашему действительному финансовому положению и адекватным срокам их достижения. Рациональное планирование с опорой на реальное положение дел во много раз эффективнее спонтанного осуществления своей мечты.
4. Старайтесь обезопасить себя от бедности и нищеты при помощи резервного фонда. Так вам будет легче справляться с жизненными трудностями, не попадая в сложное финансовое положение. Тот, кто прошел путь от нищеты до богатства, знает, какую огромную цену приходится платить для достижения благосостояния, однажды потеряв его.
5. Для создания капитала используйте свободные средства, потеря которых не нанесет вам существенного урона. Особенно если речь идет об агрессивных инвестициях.
6. Минимизируйте риски потери средств при помощи их диверсификации: при создании активных и пассивных источников дохода старайтесь разводить их по разным направлениям. В случае, если все ваши источники дохода сконцентрированы в одной сфере, возникает высокая степень риска потерять все.
7. Следите за исполнением своего финансового плана. В случае расхождения его с реальными показателями, корректируйте свое поведение, критически рассмотрите свои расходы, избавляйтесь от излишних.
8. Используйте все возможные инструменты для создания капитала и управления своими средствами. Комплексный подход и применение разнообразных способов помогут создать источники пассивного дохода, что приблизит вас к финансовой независимости.

Мнение эксперта

Самое главное – четко понимать, чему вы хотите научиться

Вадим Гальцов,

генеральный директор компании «Гиком», Краснодар

Отдаю предпочтение тем курсам и тренингам, где можно получить практические знания. Сначала всегда занимаюсь анализом каждой программы. Прислушиваюсь к тем, кто вызывает у меня доверие, имеет схожий уровень образования и навыков, кто имеет примерно те же критерии выбора, что и я. Самое важное - четкое осознание того, что вы хотите получить от обучения. В ином случае качество тренинга и предоставленной вам информации будет на высоте, однако вы не сможете эффективно использовать это в своей жизни.

Реальный опыт показал мне, что практика намного полезнее любой теории. В 19 лет мне пришлось составить компанию моему отцу в деловой поездке по России. Мне запомнилась она, потому что стала очень хорошим уроком для меня. Мы заезжали в разные города с целью изучения предприятий и рынка, а также поиска дистрибьюторов молочной продукции. Приходилось искать партнеров через супермаркеты, поскольку в 2003 году интернет не был развит настолько хорошо. Бывало так, что за день мы объезжали два крупных областных центра, проводили по множеству встреч и переговоров. Всего мы посетили 12 городов и провели 50 встреч с партнерами, что стало для меня незаменимым опытом. Следующую свою деловую поездку я организовал уже полностью самостоятельно, где и пригодились полученные ранее знания. Это очень важно: не только получить опыт, но и сразу же пустить его в дело.

Советую не концентрироваться исключительно на семинарах по бизнесу, тренинги личностного роста могут принести не менее важную пользу. Современный руководитель является не просто формальным начальником, но также и лидером, и генератором идей, вдохновителем для своей команды. Это тоже мастерство, которому необходимо учиться.

Лучшие книги по финансовой грамотности: 10 бестселлеров

• Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

Автор этой книги уверен, что богатые и бедные отличаются, прежде всего, образом мыслей, а не количеством накопленных средств. Бодо Шефер поможет вам определить, к какому психологическому типу вы относитесь, и расскажет, как научиться мыслить так, как это делают богатые. Вы узнаете, как можно обогатиться, используя различные финансовые инструменты, например, банковские депозиты, акционерные фонды, игры на акциях. В книге вы также найдете множество интересных примеров из жизни, реальные истории и даже притчи. Бодо Шефер сам является бизнес-тренером и отлично разбирается в психологии успеха.

• Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер «Квадрант денежного потока»

Авторы делятся с нами тайнами распределения мирового капитала. Вы узнаете, чем бизнесмен отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы остаются безуспешными, а другие приумножают свое состояние, что заставляет одних постоянно менять места работы, в то время как другие создают собственное дело. В этой книге можно также найти маленькие секреты, которые помогут не растеряться в постоянно меняющейся финансовой среде. «Квадрант денежного потока» подойдет всем, кто хочет серьезных перемен и желает найти свое место в современном обществе.

• Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

Книга будет особенно интересна всем молодым людям, которым необходимо научиться разбираться, как работают деньги, а также понимать их цену. Действие разворачивается в древнем государстве. После прочтения «Самого богатого человека в Вавилоне» вы увидите, что за последние 8 тысяч лет финансовые отношения людей претерпели не так уж и много изменений: все те же долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство. Законы, согласно которым происходит кругооборот финансов, не меняются. Несмотря на то, что сама книга была написана в далеком 1926 году, система, предложенная автором, остается действенной. В этом вы убедитесь, применив на практике советы Джорджа Клейсона.

• Дональд Трамп «Искусство заключать сделки»

Книга состоит из рассказов Дональда Трампа о своих операциях с недвижимостью, об отношениях со своими бизнес-партнерами, о связях с представителями крупного капитала и взаимодействии с государством. Возможно, информация о недвижимости будет не так полезна в силу того, что американский рынок слишком отличается от нашего. Но книга очень интересна прежде всего тем, что в ней даны рекомендации для действий на пути к своей мечте, подтвержденные опытом самого автора. Стоит понаблюдать за ходом мыслей человека, который так многого достиг.

• Лаура Риттенхаус «Баффет - инвесторам. Путеводитель по материалам переписки Уоррена Баффета с акционерами фонда Berksh»

Эту книгу написал гений инвестиций, заработавший миллиарды долларов для своих вкладчиков. Уоррен Баффет является одним из самых могущественных финансистов мира. Книга содержит письма, которые Баффет с начала 70-х годов писал своим финансовым советникам. В них содержались новости фондового рынка, а также много секретов успешного инвестирования и ценных советов. В посланиях финансового гения современности можно разглядеть множество деталей, позволяющих судить о чертах характера и привычках миллиардера. Инвесторы доверяют Баффету деньги, не испытывая ни малейших сомнений, ведь акции компаний - это его семейный капитал. У Уоррена Баффета безупречная репутация, что позволяет ему заключать сделки на огромные суммы. Талантливый финансист всегда держит свое слово, все его договоры оформляются официально, инвесторы не сомневаются в порядочности этого человека. Письма Баффета интересны настолько, что увлекут даже читателя, не имеющего ничего общего с миром инвестиций и финансов.

• Владимир Савенок «Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений. Естественные законы в бизнесе»

Отличная книга для тех, кто любит не только получать советы, но и сразу же применять их на практике. Владимир Савенок предлагает таким читателям прямо во время ее изучения начать составлять свой бизнес-план для будущего капитала. В книге представлены таблицы, которые читатель может заполнять сразу, и даны пошаговые инструкции для тех, кто всерьез задумал накопить миллион долларов: с чего начать, какие инструменты использовать, как не потерять уже накопленное. Основная идея книги – создание капитала на будущее, для обеспечения детей. Такой подход будет интересен многим, но в основном, конечно, родителям.

• Андрей Паранич «Личный финансовый план. Инструкция по составлению»

Финансовая грамотность предполагает умелое планирование денежных дел. Необходимо отдавать себе отчет в том, как и на что вы тратите деньги, какой у вас доход, знать, как рассчитать расходование бюджета, чтобы не остаться без средств к существованию, не попасть в долговую яму, уметь накапливать деньги, четко определить, при какой именно сумме вы будете чувствовать себя уверенно. Андрей Паранич разбирает проблемы, актуальные для каждого. Прочитав эту книгу, вы научитесь составлять личный финансовый план и правильно распределять средства.

• Дэниель Голди, Гордон Мюррей «Инвестиционный ответ. Как защитить свое финансовое будущее»

Книга Голди и Мюррея адресована начинающим инвесторам и всем, кто стремится к знаниям в этой сфере. Написана она простым и доступным языком, так что при ее чтении не нужно владеть профессиональной терминологией и использовать словари, чтобы проникнуть в тайные знания. Авторы понимают, что самое главное практически для каждого - это сохранение и приумножение своих денег. Но не все способны разобраться во множестве вариантов вложения, решиться на инвестиции и связанные с ними риски, приобрести ценные бумаги и получать от этого прибыль. Книга поможет понять основные законы движения денег и научит читателя более уверенному обращению с финансами.

• Дмитрий Конаш «Сохранить и приумножить. Как грамотно и с выгодой управлять сбережениями»

Дмитрий Конаш - региональный управляющий корпорации Intel в СНГ с 20-летним опытом, консультирующий по вопросам создания инвестиционного портфеля. Его путь к финансовому успеху не был безоблачным. Однако опыт ошибок и потерь также ценен. Автор делится своим мнением об инвестировании в современных условиях.

Дмитрий Конаш помогает понять, как сформировать свой инвестиционный портфель и что может помочь сохранить и приумножить вложения. Для начинающих инвесторов книга станет полезной теорией и сборником ценных советов, а для специалистов в области финансов и опытных инвесторов хорошей возможностью расширить свой опыт.

• Константин Бакшт «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой»

При помощи денег становится возможной свобода, о которой мы так мечтаем: когда нестрашно наступление старости и болезней, когда мы отдыхаем там, где мечтаем, и тогда, когда этого хотим, когда наши дети получают хорошее образование. Важно не упустить момент наслаждения жизнью в погоне за состоянием. Похоже, что Константин Бакшт уже понял, как за несколько лет обрести финансовую независимость. Если вам тоже интересно узнать об этом – откройте для себя «Вкус жизни…».

Уровень финансовой грамотности населения постсоветских стран катастрофически низок. Люди не умеют правильно распоряжаться деньгами, допускают глупые и фатальные ошибки, из-за чего не достигают значительных результатов и живут если не за чертой бедности, то на ней. Об этом я рассказывал в предыдущей статье (), а сейчас хочу перейти к более практическим вопросам и рассказать вам, как повысить финансовую грамотность и стать на несколько шагов ближе к своему успеху. Итак, без лишней лирики я начну.

Основные элементы финансовой грамотности

Многие считают, что финансово грамотный человек – это такой, который умеет обращаться с деньгами, но на самом деле это далеко не все. Лично я выделяю три ключевых элемента, которые характеризуют человека как грамотную с точки зрения капитализма личность. Если хотя бы одного из них нет, то на 100% финансово грамотным вас назвать нельзя.

Как обращаться с капиталом: умение тратить деньги

Первый элемент – это, естественно, то самое умение обращаться с капиталом. Причем речь идет не только про заработок денег, но и про их трату. Дело в том, что многие люди, хотя и зарабатывают достаточно, но не умеют деньги правильно использовать, из-за чего их состояние не растет, а уровень жизни не намного отличается от среднестатистического человека.

К примеру, некоторые бросают деньги на ветер, не задумываясь о завтрашнем дне, а некоторые, наоборот, стремятся как можно больше капитала накопить, не повышая свой уровень жизни.

Повышение финансовой грамотности предполагает, что у вас должен возникать не только вопрос «Как заработать деньги?», но и вопрос «Как их потратить и извлечь из этого выгоду?», ведь деньги – это всего лишь инструмент, возможность, которую нужно не только получить, но и реализовать. Умение тратить деньги – это не менее важное искусство обращения с капиталом.

Тайм-менеджмент: умение управлять своим временем

Не менее важный элемент повышения финансовой грамотности – тайм-менеджмент, т.е. умение управлять временем. «Время – деньги», — говорят состоятельные люди, и с этим сложно поспорить.

В нашем мире есть люди, которые усердно и кропотливо готовы выполнять механическую работу, тратя на это часы или дни, а есть те, кто работают по 2 часа в сутки, но зарабатывают в разы больше первых лишь потому, что умеют правильно распоряжаться своим временем, расставлять приоритеты и доводить начатое до конца. Впрочем, слишком много про тайм менеджмент рассказывать не буду, более подробно о нем расписано в одной из моих предыдущих статей.

Внутренний настрой: для чего нам нужны деньги?

И последний элемент, повышающий финансовую грамотность, – это психология, а именно – внутренний настрой человека. Задайте себе вопрос: для чего нам нужны деньги? Большинство ответит: чтобы удовлетворять свои потребности и быть счастливым. Но деньги сами по себе счастье не принесут. Есть олигархи, которые гребут «вечно-зеленые» лопатой, но не получают от этого ровным счетом никакого удовольствия, а есть менее состоятельные люди, которые зарабатывают свои 1000 долларов в месяц и полностью довольны жизнью.

На самом деле, аспектов психологии финансово грамотных людей великое множество, и я хочу посвятить им конкретную статью. А пока что просто запомните: если хотите стать успешным человеком, в первую очередь работайте над собой.

Определите, чего вам нужно от этой жизни: признания, уважения, благодарности, удовольствия или всего сразу, и лишь потом приступайте к построению успеха. Это только с первого взгляда кажется, что главное – заработать деньги, а куда их потратить, потом само собой придумается, но на самом деле все далеко не так.

4 способа повышения финансовой грамотности

Учитесь у профессионалов

Первый способ повысить финансовую грамотность – обучение у профессионалов. Причем я имею в виду не ученых с докторскими степенями, а действительно профессионалов своего дела, которые много времени потратили на изучение практических вопросов.

Хотите стать предпринимателем – учитесь у бизнесмена, писателем – у писателя, маркетологом – у маркетологов и т.д. На данном ресурсе есть моя статья, посвященная современной системе образования. Очень рекомендую с ней ознакомиться, в ней вы подчеркнете много нового и приблизитесь к достижению высокого уровня финансовой грамотности.

Учитесь самостоятельно: уроки в интернете

Если у вас нет возможности напрямую контактировать со специалистами выбранного вами направления, либо вы хотите воспользоваться несколькими источниками полезных знаний, к вашему вниманию предоставляется огромная куча статей и видеороликов в интернете. Учитесь самостоятельно, используйте обучающие программы и уроки в интернете – это к тому же хороший способ сэкономить время и даже деньги.

Конечно, многое в Сети – это откровенный бред, который никак с реальной действительностью не связан, но есть и хороший материал, а иногда даже абсолютно уникальный.

Позволив себе немного саморекламы, акцентирую ваше внимание на моих авторских видеороликах, которые есть в каждой моей статье на данном ресурсе. Еще больше видео контента вы сможете найти на моем канале YouTube. Хочу отметить, что на вышеупомянутом Ютубе есть масса видео других авторов, которые в большинстве своем являются полезными.

Учитесь на собственном опыте: анализируйте информацию

Повышение уровня финансовой грамотности – неизученная отрасль, которая вообще появилась относительно недавно. Здесь постоянно появляются новые правила и законы, поэтому лучший способ добиться успеха – стать первооткрывателем. Чисто на чужих знаниях вы никуда не выедете, в любом случае придется развить умение анализировать информацию, дополнять перенятый у других опыт своими наработками, постоянно совершенствоваться.

Задумывайтесь над причинами своих побед и неудач, чаще смотрите по сторонам, замечая интересные закономерности, пытайтесь улучшить существующую систему, если не на практике, хотя бы у себя в уме.

К примеру, заходите вы в очередной магазин, видите разнообразие рекламы, особенности расстановки товара и т.д. При этом задумайтесь, как бы вы все это организовали, окажись на месте собственника бизнеса. В результате у вас появятся авторские наработки, которые можете применить в дальнейшем, а если даже не используете – это послужит отличной тренировкой для мозгов.

Сохраняйте внутренний настрой

Как я уже говорил, психология – важный элемент в повышении финансовой грамотности, о котором не следует забывать. Именно поэтому вам необходимо работать не только над своими знаниями и умениями, но и над внутренним настроем.

Антидепрессивность, психологическая стойкость, мотивация, контроль эмоций – все это те психологические качества, которые нужны финансово грамотной личности. Без них вы вряд ли достигнете определенного успеха, ведь любая неудача будет сбивать вас с верного пути, вгонять в глубокую депрессию и отбирать бесценную мотивацию.

Послесловие…

Способов повышения финансовой грамотности на самом деле намного больше, но и этих должно хватить, чтобы сделать из вас успешную личность. В конце хочу добавить, что финансовая грамотность принесет вам не только деньги, но и удовольствие от жизни. Если среднестатистический рабочий трудится рутинно, постоянно устает и экономит на своем счастье, то финансово грамотный человек знает цену деньгам, и эта цена – радость.

Мы зарабатываем их не для того, чтобы они просто были, и ни для того, чтобы их не было у других. Настоящий финансово грамотный человек это понимает, поэтому прикладывает все усилия для того, чтобы они работали на него, а не против.

Итак, еще раз: умейте не только зарабатывать, но и тратить деньги; планируйте свое время и умейте им правильно управлять. Всегда продолжайте учиться: учитесь у профессионалов, учитесь самостоятельно в интернете, учитесь анализировать информацию и собственный опыт. И помните, что повысить финансовую грамотность можно только сохранив позитивный настрой!

На сайте вы найдете мои статьи по сходной тематике, например, вы прочитаете , узнаете и многое другое. Надеюсь эти статьи принесут вам пользу на вашем пути к успеху.

Финансовая грамотность - это умение человека распоряжаться собственными и заёмными средствами. На более высоком уровне она также включает в себя взаимодействие с банками и кредитными организациями, использование эффективных денежных инструментов, трезвую оценку экономического положения своего региона и всей страны.

Владение основами финансовой грамотности позволяет ставить реалистичные цели и уверенно идти к их достижению. Текущий уровень благосостояния требует обновлять свои знания в области управления средствами, чтобы просто сохранить заработанное. Для увеличения достатка необходимо постоянно внедрять новые инструменты получения доходов.

Составляющие управления деньгами

Управление деньгами происходит на нескольких уровнях. Это распоряжение фактически имеющимися средствами, планирование будущих поступлений и расходов, пользование займами, запуск новых источников дохода, инвестирование. Чем больше инструментов вовлекается в оборот, тем больше шансов на создание мощного денежного потока.

Распоряжение собственными средствами

• сохранённые деньги = заработанные

Относитесь к заработку не потребительски, а с управленческой точки зрения. Их можно превратить в гибкий инструмент получения дополнительного дохода. Подушка безопасности в виде суммы, равной полугодовому объёму расходов, придаёт уверенности в завтрашнем дне и позволяет смелей начать новое дело.

Планирование и учёт финансов

Планирование берёт во внимание ваши будущие доходы и расходы . Важно планировать личный или семейный бюджет, чтобы не допускать слишком быстрой растраты зарабатываемых средств, а также иметь возможность их накапливать. Учёт позволяет верно рассчитать свои силы при желании купить что-то дорогостоящее.

Использование заёмных средств

Изучайте разницу между понятиями «плохой долг» и «хороший долг».

Финансовая грамотность рассматривает взаимоотношение с банками , как важный аспект личного благополучия. Банки предлагают ряд услуг по накоплению и хранению средств, выдаче кредитов. Чем лучше ваша кредитная история, тем более удобными будут условия сотрудничества.

• занимаешь чужие деньги, отдаёшь свои
• CREDIT (в переводе с английского) - долг

Занимать деньги на стороне стоит лишь в случае вложения их в более доходные предприятия . Это удобно, когда вначале нужны большие средства, но доход от их использования будет покрывать расходы по обслуживанию долга. Если же вы берёте большую сумму под высокие проценты для покупки предмета роскоши, финансовая грамотность у вас не на высоте.

Поиск источников дохода

Для большинства людей основным источником дохода является их работа - и он самый неэффективный. Современные реалии предлагают большое количество альтернативных вариантов. Помимо зарплаты можно получать пассивный доход , или построить собственный бизнес . Наличие нескольких источников дохода снижает риск возникновения проблем с деньгами.

• собственное дело - дверь в новый мир безграничных возможностей

Навыки построения прибыльного бизнеса убирают границы возможного дохода. Правильно настроенные процессы приносят деньги в любой момент времени, отдыхаете вы или работаете. Более того, дело развивается даже без вашего непосредственного участия.

Инвестирование

Инвестирование - это кровоснабжение экономики любого государства. Если резиденты и иностранные граждане активно инвестируют, государство быстро развивается и обеспечивает благополучие своим гражданам. Это финансовая грамотность высшего уровня, часто выходящий за пределы одной страны.

Навыки инвестирования дают понимание, как правильно использовать свои и заёмные средства, чтобы в будущем получить значительную прибыль. Искушённый инвестор достигает целей, практически не используя личные средства, сводя возможные риски к минимуму.

Мир бизнеса и инвестиций

Вырваться из порочного круга финансовых проблем помогает освоение навыков построения бизнеса и инвестирования. Это другая реальность, но попасть в неё можно, если следовать определённым правилам. Принимая ответственность за свою жизнь на себя и управляя рисками, можно добиться значительных успехов в управлении деньгами.

Оставаясь в реальности жизни на зарплату и пенсию, вы сами устанавливаете себе потолок личной финансовой грамотности . Трансформация мышления в сторону предпринимательства болезненна, но жизненно необходима для улучшения качества жизни. Ребёнок не перестаёт учиться ходить, даже после десятка падений. Так почему мы сами останавливаем себя в развитии, когда начинаем трудовую деятельность?

В информационную эпоху знания в области управления деньгами стали общедоступными. Чтобы финансовая грамотность стала выше , можно использовать разные способы:

• самостоятельное образование
• специальные курсы
• личный консультант

Самообразование

В интернете много ресурсов, которые публикуют статьи на тему управления деньгами. Хорошим источником финансовых знаний являются книги. Самообразование требует серьёзных затрат усилий и времени. Личный опыт имеет наивысшую ценность, поэтому не надо бояться ошибок на этом пути. Правильные выводы научат вас достигать новых результатов с меньшими потерями.

Курсы повышения финансовой грамотности

Платные семинары позволяют в сжатые сроки освоить навыки узкой тематики для достижения практических результатов . Важно понять, что за хорошие знания надо платить. Заплатив однажды, вы приобретаете инструмент извлечения дохода, который впоследствии окупится многократно.

Можно найти и бесплатные курсы, но ценность такого обучения сомнительна. Чаще всего, бесплатные курсы предлагают те организации, которые ставят целью привлечь слушателей в свои ряды или сделать своими клиентами . Там тоже говорят о важности финансовой независимости, но не всегда имеют ввиду вашу самостоятельность .

Инфобизнес - много хороших и плохих мнений связано с этим понятием. Мы считаем, что в каждом случае результат будет зависеть от вашего личного контекста. Если вы не ищете манны небесной или поля чудес, то на любом обучении найдёте для себя что-то полезное. Лучший тренер не может быть одновременно лучшим бизнесменом в другой сфере, т.к. его бизнес - это обучение других людей зарабатывать деньги. На совершенствование навыков тренера уходит большая часть времени. Выбирая тренера, смотрите не на его бизнес, а на обучаемую аудиторию, на успехи его выпускников.

Личный финансовый консультант

Личный финансовый консультант это один из самых эффективных вариантов повышения собственной грамотности, так как он всегда ответит на необходимые вопросы и подскажет, что делать. Признанный специалист стоит немалых денег, но практическая польза от его услуг всегда выше затрат. Все состоятельные люди имеют штат лучших специалистов в своей области, в том числе и в области управления ресурсами. Вам необязательно нанимать такого человека в штат, для начала будет достаточно и ежемесячной разовой консультации.

Общая рекомендация для желающих, чтобы финансовая грамотность возросла - не ищите лёгких путей и бесплатных советов. Именно на эту удочку попадается большинство людей. Рассматривайте любое обучение через призму личностного роста и создания собственных систем получения дохода.

Финансовая грамотность населения

Во многих развитых странах финансовая грамотность населения является целенаправленной государственной политикой, на которую выделяются немалые средства. Как показывают опросы и исследования, даже среди населения экономически развитых стран с давними традициями, таких как США, Япония, Великобритания, Франция, Германия, Швейцария и другие, навыки в управлении деньгами находится на довольно низком уровне. В развивающихся странах этот уровень ещё ниже.

Ярким доказательством является доклад Глобального центра исследования финансовой грамотности . Среди людей младше 35 лет только 38% американских мужчин и 22% американских женщин смогли получить высший балл при прохождении соответствующего теста. У людей старше 35 лет эти цифры оказались ещё ниже, среди них только 26% американских мужчин и 12% американских женщин получили наивысший балл.

В России количество относительно грамотного в плане управления деньгами населения составляет 38%. В странах Евросоюза и в США эта цифра находится на уровне 50-60%.

В чём же причина таких невысоких показателей? В первую очередь, это отсутствие уроков финансовой грамотности за школьной партой. В школе нет ни одного предмета, который был бы посвящён этой важной теме. Также отметим слабую работу государственных программ в этой области. В-третьих, это общее нежелание населения разобраться с распоряжением собственными средствами. Разговоры о деньгах наводят на людей тоску и желание поскорей сменить тему.

1. Не обучают в школе
2. Слабая работа госпрограмм
3. Нежелание населения

Можно проследить такую тревожную тенденцию, как незаинтересованность государства в подобном образовании своих граждан. Госкорпорации в связке с коммерческими структурами в большей степени направляют свои усилия на воспитание поколения потребителей , нежели самодостаточных жителей страны. рассказывает о введении так называемых уроков финансовой грамотности в российских школах. На этих уроках, помимо прочего, детей будут учить правильно брать кредиты.

Никто не сделает вас богатыми, кроме вас самих. Чтобы взять управление деньгами в свои руки, надо прежде всего принять полную ответственность за свою жизнь и жизнь родных на себя. Первым шагом к обеспеченной жизни станет составление личного финансового плана .

Это инструкция, которая помогает человеку достичь поставленных целей в управлении деньгами. В нём учитываются все денежные потоки, фактические и предполагаемые: увеличение дохода, сбережение, траты и инвестирование средств.

Такой план необходим каждому человеку, вне зависимости от уровня дохода. Ошибочно считать, что он нужен лишь тем, у кого есть деньги. Наоборот, деньги появляются у тех, кто научился правильно планировать доходы и расходы . Покупка квартиры, автомобиля и других дорогостоящих предметов требует основательного и вдумчивого использования денежных инструментов.

Личный финансовый план включает в себя следующие составляющие:

• пошаговое достижение поставленной задачи с учётом реальных временных затрат;
• использование инвестиционных продуктов, расчёт вероятных рисков, сроков, и размера получаемого дохода;
• план по страховым вложениям, с учётом рисков, сроков и необходимых средств;
• использование заёмных средств, с учётом сроков их погашения и стоимости обслуживания

Позволяет подобрать наиболее подходящую конфигурацию инвестиционных, страховых, пенсионных и кредитных продуктов, которая приведёт к цели в установленные сроки или даже быстрей, чем ожидалось. Любое планирование не идеально, на пути к цели всегда возникают новые обстоятельства, несущие помехи или сопутствующие достижению намеченного. Поэтому необходимо периодически корректировать поставленные цели.

Основные правила финансовой грамотности

Напоследок приведём несколько основных правил финансовой грамотности , которые подскажут, в каком направлении стоит следовать, чтобы разобраться в своих ресурсах и наладить эффективное управление деньгами.

Зарабатывать больше, чем тратить

Одно из самых важных правил любой экономики гласит о том, что зарабатывать необходимо больше, чем тратить . Если ему не следовать, довольно быстро образуются долги и жизнь значительным образом усложняется. Вместо инвестирования свободных средств, должник вынужден тратить время своей жизни на покрытие обязательств и расходов по обслуживанию займов.

Это базовое правило кажется очевидным, но не каждый способен ему следовать. Неважно, сколько человек зарабатывает денег, если он систематически нарушает баланс «доходы-расходы» в сторону затрат. Это принципиальная ментальная установка из области , которая отличает состоятельных людей от малоимущих. Финансово грамотный человек следует установке «чтобы больше потратить, надо сначала увеличить свои доходы».

Постановка реальных целей

Мечты необходимы людям, они эмоционально побуждают нас работать над собой и больше зарабатывать. Каждая мечта может и должна быть специфицирована на конечное число реально достижимых целей. Соотнесение своих возможностей с конкретными действиями в установленных временных рамках позволяет подчинить себе практически любую цель и сделать мечту реальностью.

Реальная цель задаёт направление действий. Это ориентир, который позволяет отсеивать ненужные дела. Что не ведёт к цели, на то не стоит тратить время и деньги. Иначе вы в лучшем случае будете топтаться на месте, в худшем - будете отдаляться от намеченного. Спонтанные траты, как следствие нечётких устремлений, способны свести на нет месяцы и даже годы жизни.

Подушка безопасности

Необходимо иметь так называемую денежную подушку безопасности , которой можно будет воспользоваться в случае потери основного дохода. Откладывайте 10% от своего ежемесячного дохода в личный сберегательный фонд, пока цифра не достигнет суммы 6-ти месячных затрат. Эти средства можно хранить в шкафу или сделать вклад в крупном банке, с возможностью досрочного снятия без потери процентов.

Эти средства не стоит рассматривать, как источник для инвестиций и ждать от них высокого дохода. Достаточно будет того, что проценты по вкладу будут частично перекрывать инфляцию. Имея такую подушку, вам не придётся влезать в долги. Будет время спокойно наладить новый источник дохода и пережить сложное время с минимальными потерями.

Новые источники дохода

Старайтесь иметь несколько источников дохода, так как это позволит диверсифицировать риски. Лучшим видом дохода является пассивный - он приносит деньги в любой момент времени, даже когда вы не работаете. Виды доходов, которые доступны всем: заработанный, пассивный и портфельный . Состоятельные люди, как правило, имеют все три вида доходов.

Построение личного финансового плана

Имейте личный финансовый план , рассчитанный хотя бы на ближайшие 5-10 лет. Не забывайте его корректировать в случае изменения ситуации, если возникнет такая необходимость. Все состоятельные люди имеют такой план. Соответственно, вы просто не сможете добиться успеха, игнорируя эту необходимость.

Разумная экономия

Каков бы ни был ваш уровень достатка, всегда уместна разумная экономия при совершении покупок. Конечно, надо избегать крайностей - можно потратить массу времени, стремясь покупать все вещи со скидкой. Не лучше ли это же самое время вложить в то, чтобы заработать ещё больше? Грамотная экономия указывает на то, что человек действительно знает цену деньгам .

Бедные люди и средний класс находятся в плену у маркетологов. Им кажется, что наличие дорогих вещей каким-то образом приближает их к высшему свету. На самом деле, умение найти хорошую вещь по приемлемой цене - важный навык для обретения финансовой независимости. Умение торговаться и получать скидку вовсе не унижает человека, а указывает на его высокие лидерские качества. По-настоящему богатые люди покупают предметы роскоши в последнюю очередь, когда их уровень дохода с лихвой покрывает эти траты.

Повышение ценности времени

С уважением относитесь к собственному времени. Вы всегда можете посчитать, сколько стоит час вашей работы. Старайтесь делать так, чтобы эта стоимость постоянно росла. Держа в уме этот параметр, уже не захочется тратить свою жизнь на пустопорожние занятия. Заработанный доход имеет свои границы. Привлечение наёмных работников может увеличивать стоимость вашего времени бесконечно.

Изменение окружения

Посчитайте средний доход 10-ти человек, с которыми вы больше всего общаетесь - это и будет ваш финансовый потолок. Не изменяя окружение, вы практически лишены шансов увеличить эту цифру. Вам нужно стать тем свежим огурцом, который поместит себя в банку солёных огурцов, чтобы со временем стать таким же. Если вы продолжите лежать в чистой воде, то непременно стухнете.

Постарайтесь познакомиться с богатым человеком, который смог построить бизнес. Для этого придётся приложить усилия, чтобы такому человеку было интересно с вами поговорить. Его советы, поведение, отношение к деньгам может значительно продвинуть вас на пути к финансовой независимости . В этом контексте можно бесплатно поучаствовать в одном из его проектов. Приобретённый опыт будет дороже возможной зарплаты во много раз.

Развитие финансового интеллекта

Никогда не останавливайтесь в развитии финансового интеллекта . Чем больше времени вы будете посвящать овладению этим вопросом, тем выше будет доход и больше свободного времени на себя и семью. Усердные работники за зарплату - ленивые люди в плохом смысле этого слова. Вместо работы головой, они предпочитают тратить все силы на повторение одних и тех же ошибок на протяжении всей жизни. Станьте ленивым в хорошем смысле - сделайте свой доход таким, чтобы не пришлось усердно трудится до пенсии, а потом едва сводить концы с концами.